PERBEDAAN MENABUNG DAN BERINVESTASI
Banyak di antara kita, yang menyadari pentingnya menabung. Tapi, tidakbanyakyang mengetahui tujuan menabung. Bahkan, parahnya lagi, masih ada yang belum bisa membedakan pengertian menabung dengan berinvestasi.
Hal mendasar yang membedakan menabung dengan berinvestasi adalah adanya ketidakjelasan dalam hal :
* Tujuan atau kebutuhan secara spesifik, misalnya untuk pendidikan anak,
memiliki rumah, atau persiapan pensiun
* Seberapa besar dana yang akan dibutuhkan untuk tujuan dimaksud
* Kapan kebutuhan itu diperlukan dan jangka waktu (berapa lama) untuk
mencapai waktu tersebut
* Pilihan/alternatif investasi yang tersedia untuk mencapai tujuan tersebut
* Strategi mencapai tujuan tersebut.
Berinvestasi adalah suatu proses menabung yang berorientasi pada tujuan
tertentu dan bagaimana mencapai tujuan tersebut.
Apakah Anda pernah memikirkan tentang kebutuhan masa depan Anda
(keluarga) secara finansial? Misalnya, kebutuhan akan proteksi asuransi,
rumah dan mobil, pendidikan anak, ibadah umrah atau haji, perjalanan wisata,
dan kebutuhan masa pensiun? Jika ya, apakah Anda pernah memikirkan jumlah
dana yang dibutuhkan? Juga, kapan Anda membutuhkannya?
Semua kebutuhan Anda di atas akan sangat mungkin tercapai apabila Anda
melakukan perencanaan sejak dini.
Sekarang anda tinggal pilih di antara kedua cara di atas. Yang jelas,
berinvestasi lebih banyak memberikan keuntungan ketimbang menabung
karena dalam berinvestasi ada unsur perencanaan (akan kebutuhan masa
depan). Sedangkan, dalam menabung tidak jelas.
MENGAPA INVESTASI ITU PERLU ?
Seseorang melakukan investasi karena dipicu oleh kebutuhan akan masa depan. Tapi sayang, banyak di antara kita yang belum memikirkan kebutuhan akan masa depan. Padahal, kalau saja mereka tahu semakin ke depan, biaya hidup seseorang semakin bertambah.
Apakah Anda termasuk kelompok yang seperti itu? Jika tidak, berarti, Anda tergolong kelompok yang peduli dengan masa depan. Seseorang yang menyadari bahwa kebutuhan masa depan akan lebih besar, tentu mereka akan menyempatkan diri berhemat dalam mengelola keuangannya. Mereka jelas akan melakukan perencanaan (investasi) guna memenuhi kebutuhan tersebut.
Selain kebutuhan akan masa depan, seseorang melakukan investasi karena dipicu oleh banyaknya ketidakpastian atau hal yang tidak terduga dalam hidup ini (keterbatasan dana, kondisi kesehatan, musibah, kondisi pasar investasi) dan laju inflasi yang tinggi. Itulah tantangan tambahan yang perlu kita hadapi.
Tapi, dengan adanya alternatif instrumen (efek) investasi memungkinkan seseorang bisa memenuhi kebutuhan masa depan, dengan menentukan prioritas kebutuhan, menetapkan perencanaan yang baik serta implementasi secara disiplin.
INSTRUMEN INVESTASI
Ada beberapa cara untuk investasi, di antarnya melalui:
* Deposito
* Obligasi
* Saham
* Reksadana
Di mana tiap2 Instrumen Investasi tersebut mempunyai "risk" (resiko) dan "return" (hasil investasi) yg berbeda.
Konsep "high risk-high return, low risk-low return" berlaku di sini.
Risk & Return:
* Deposito: resiko rendah, hasil rendah.
* Obligasi: resiko menengah, hasil menengah
* Saham: resiko tinggi, hasil tinggi
* Reksadana:
~~ Reksadana Pasar Uang: risiko rendah, hasil rendah
~~ Reksadana Pendapatan Tetap: resiko sedang, hasil sedang
~~ Reksadana Campuran: resiko sedang/tinggi, hasil sedang/tinggi
~~ Reksadana Saham: resiko tinggi, hasil tinggi
-----
BERINVESTASI SECARA LANGSUNG ?
Ada beberapa persyaratan yang perlu dimiliki seseorang untuk dapat berinvestasi secara langsung, khususnya investasi obligasi dan saham,
antara lain
* Dana yang relatif besar untuk dapat melakukan diversifikasi
* Pengetahuan dan kemampuan menganalisis masing-masing jenis instrumen (efek) investasi, serta menganalisis perusahaan penerbit (emiten)
* Kemampuan menganalisis kondisi makro-ekonomi yang dapat mempengaruhi kinerja masing-masing instrumen
* Memiliki akses terhadap sumber-sumber informasi, seperti informasi bursa untuk memantau harga-harga instrumen serta berita-berita berkaitan dengan kondisi pasar investasi
* Menguasai manajemen portofolio investasi untuk mengelola suatu
portofolio investasi yang terdiversifikasi
* Akses terhadap jasa pialang (broker) serta jasa penitipan dan administrasi investasi (bank kustodian).
-----------
Namunn... tidak semua orang punya dana dlm jumlah besar, punya informasi/kemampuan untuk analisa investasi dll,
... Reksadana hadir untuk menjadi solusi mengatasi kendala di atas.
-----------
APAKAH REKSADANA ITU?
Menurut Undang-Undang (UU) Nomor 8 tentang Pasar Modal, reksa dana adalah wadah yang dipergunakan untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk selanjutnya diinvestasikan dalam portofolio efek oleh manajer investasi.
Manajer Investasi yang bertugas menganalis pasar / investasi dan melakukan diversifikasi.
Dengan Reksadana, masyarakat bisa melakukan investasi. Saat ini (thn 2008 dan tahun2 sebelumnya) banyak Bank / Perusahaan yang membantu masyarakat investasi Reksadana dengan pembelian dalam nominal beragam (mulai 500rb, 1 jt sampai puluhan juta), misalnya pembelian melalui Bank Mandiri atau PT Bhakti Asset Management atau lainnya.
------------
Suku Bunga Tabungan Bank yang semakin Kecil
Kalau mengamati suku bunga Tabungan Bank saat ini, Bunga Tabungan Bank sangatlah kecil berkisar 2-3% per tahun.
BCA: 2,5% per tahun
Bank Mandiri: 2,5% per tahun
dst..
Misal kita punya uang Rp 4.800.000,- ditabung di Tahapan BCA. Maka bunga per bulannya adalah Rp 10.000,- kemudian kena Biaya Administrasi Rp 10.000,- (per bulan). Berarti tidak ada tambahan uang bunga sedikitpun. Bisa dibayangkan kalau uang di BCA itu hanya 4jt atau kurang, maka tiap bulannya uang kita akan semakin berkurang karena uang bunga lebih kecil daripada Biaya Administrasinya.
-------------
Beralih ke Deposito?
Dari jaman dulu, orang2 Indonesia memang lebih suka investasikan uangnya di Deposito. Karena merasa uangnya lebih aman dan bunganya lebih tinggi daripada tabungan biasa.
Mari kita lihat suku bunga Deposito Bank sekarang ini :
sumber: Koran Kompas 16 Januari 2008
BCA: 6,75%
Danamon: 5%
BRI: 6%
Mandiri: 5,75%
Niaga: 6,5%
Citibank: 4$
Yg disebutkan di atas adalah suku bunga Deposito yang berjangka 12bulan. Untuk yang berjangka 1 bln, 3bln, 6bln, tidak terlalu jauh berbeda.
Bisa dilihat betapa kecilnya Suku Bunga Deposito sekarang ini. Berbeda dgn tahun 2005 / 2006 kemarin, yang masih berkisar sekitar 10-12%.
--------------
Bagaimana dgn Reksadana?
Reksadana 2 tahun terakhir ini (thn 2006, 2007) lumayan menjanjikan.
Perkembangan Hasil Investasi dalam 1 tahun terakhir
Sumber: http://www.infovesta.com/ 19 Januari 2008
REKSADANA SAHAM:
* Danareksa Mawar: 61%
* Mandiri Investa Atraktif: 61%
* Manulife Dana Saham: 55%
* Schroder Dana Prestasi Plus: 53%
---
REKSADANA PASAR UANG:
* Mandiri Investa Pasar Uang: 6%
* Manulife Dana Kas: 5%
REKSADANA PENDAPATAN TETAP:
* Nikko Bond Nusantara: 10%
* Schroder Dana Mantap Plus: 18%
REKSADANA CAMPUR:
* Danareksa Syariah Berimbang: 45%
* Mandiri Investa Syariah Berimbang: 48%
* Manulife Dana Campuran: 38%
--------------
Dari sini kita bisa melihat betapa besar perbedaan "return" investasi pada jenis-jenis investasi yang ada.
Kembali pada konsep "high risk-high return, low risk-low return".
"High return" ada pada "REKSADANA SAHAM", berarti Reksadana Saham termasuk "high risk".
Oleh karena itu, bagi Anda yang ingin menanam modal di Reksadana Saham, ingat-ingat akan potensi "resiko" nya juga.
Pelajari "Prospektus" dari Reksadana terlebih dahulu, terutama bagian: Ringkasan, siapa Manajer Investasi-nya (&
pengalamannya), Tujuan & Kebijakan Investasi, Faktor Risiko yang Utama, Alokasi Biaya & Imbalan Jasa.
--------------
MANDIRI INVESTASI launching Reksadana MITRA-Syariah
Reksa Dana Saham berbasis Syariah: MITRA-SYARIAH (Mandiri Investa Atraktif- Syariah)
Tanggal Efektif : 19 Desember 2007
Tanggal Penawaran : 25 Januari 2008
Booking pembelian produk Reksa Dana MITRA-SYARIAH untuk NAV Rp.1.000,- sudah dapat dilakukan dari sekarang.
Pembelian minimum = Rp 500.000,- (bisa dilakukan di cabang-cabang Bank Mandiri dll).
Source : http://www.mandirinvestasi.co.id/index.php?page=content&id=230
Untuk melihat kinerja MI (Manajer Investasi) dari Mandiri Investasi bisa lihat di situs :
http://www.bapepamlk.depkeu.go.id/reksadana/main.asp
--------------
Bagi yang baru dengan Reksadana, bisa memperdalam pengetahuan / informasi dengan cara:
* Baca buku "Berwisata ke Dunia Reksa Dana" (penulis: Eko P. Pratomo)
Bisa didownload di:
http://www.bapepamlk.depkeu.go.id/reksadana/fileupload/BerwisataReksaDana.pdf
http://www.bapepamlk.depkeu.go.id/reksadana/
Buku ini cukup mudah dicerna dan disertai gambar-gambar yang menarik. Berisi informasi
yang cukup lengkap tentang reksadana dan jenis2nya, dan perbedaan dengan deposito dan
instrumen2 investasi lainnya.
* Informasi perkembangan nilai NAV dan informasi lainnya ttg Reksadana bisa kunjungi:
http://www.bapepamlk.depkeu.go.id/reksadana/
http://www.infovesta.com/
* Ingin tanya2 atau diskusi tentang Reksadana, kunjungi:
http://detikforum.com/showthread.php?t=556&page=38
http://groups.yahoo.com/group/saham/
http://finance.groups.yahoo.com/group/SSR-Klub/
Semoga bermanfaat.
best regards,
-soeki-
--------------------
Koleksi Semua Artikel Menarik: http://www.gsn-soeki.com/wouw/
Suka dengan artikel ini? [Bagikan artikel ini ke teman2-mu di FACEBOOK. Klik disini]
